工商银行中期业绩发布：五化转型加速，风险管控见成效，国际化业务稳步推进

元描述: 工商银行发布2024年中期业绩，五化转型取得积极成效，风险管控稳健，国际化业务稳步推进。深入了解工商银行的最新策略和未来发展方向。

引言:

工商银行作为中国最大的商业银行，其业绩表现一直备受市场关注。近期，工商银行发布了2024年中期业绩报告，展现出稳健的经营态势和积极的转型成果。这份报告不仅反映了工商银行上半年取得的成绩，更预示着其未来发展方向和战略布局。本文将深入解析工商银行中期业绩发布会中的关键信息，包括“五化转型”的成果、风险管控的举措以及国际化业务的进展与挑战，为读者提供更全面、更深入的解读。

五化转型：工商银行的未来发展方向

工商银行在今年提出“五化转型”战略，即布局现代化、风控智能化、动能数字化、结构多元化、基础生态化，旨在打造数字化、智能化、现代化的银行体系。

现代化布局:

  • 从服务国家现代化、助力金融现代化、加快自身现代化三个维度推进。

  • 完善国际化经营机制，加大共建“一带一路”国家布局和人民币清算行的申设力度，积极助力人民币国际化。

  • 深化现代金融服务，发布银行业首份金融基础设施服务方案——《中国工商银行服务金融基础设施方案》。

  • 大资管业务规模突破了30万亿元。

数字化动能:

  • 数字工行、科技强行建设深入推进，AI大模型技术实现56个新增业务场景落地应用。

  • 数字金融行动方案扎实推进，数字化人才引进、培养力度进一步加大。

生态化基础:

  • “分田到户、按户考核”扎实落地，带动全量客户拓面提质。

  • 上半年，工商银行对公客户新增超70万户，个人客户新增超800万户。

多元化结构:

  • 坚持“大中小微个”相协调的客户结构加快构建，目前“零售+普惠”贷款增量占比提升至36.8%。

  • “稳定地提升零售和普惠贷款占比会改善银行客户结构、资产结构，优化资产负债表，所以我们坚定地朝这个方向去努力。”

智能化风控:

  • 积极运用大数据、生成式AI等技术工具，推进风控全流程智能化转型，支持风险全景监测、前瞻预警和精准控制。

  • 上半年不良贷款数据下降，拨备覆盖率上升，形成“喇叭口”效应，显示智能化风控起到了积极作用。

风险管控：稳妥应对三大重点领域风险

防范化解房地产、地方政府债务、中小金融机构等三大重点领域风险是当前金融机构工作的重中之重。工商银行持续加强风险管控，取得了一定的成效。

房地产领域:

  • 从“增防化治”四个方面综合施策，落实房地产融资协调机制，把好资产选择关，构建分散多元均衡的房地产投融资结构。

  • 加大风险房企和项目的处置出清力度，提高拨备提取比例，房地产业资产质量总体稳定。

  • 上半年，工商银行房地产业不良率较年初下降了2BP。

地方债方面:

  • 按照市场化、法治化原则稳健有序做好地方债风险防范化解。

  • 坚持“区域、产业、项目”三位一体优选的标准，相关融资主要投向经济产业基础较好、债务水平合理的区域，优选现金流较为充足的市场化运营项目。

  • 地方债领域风险总体可控。

中小金融机构领域:

  • 构建全周期客户管理机制和全流程风险管控体系，加强存续期风险监测与预警，及时调整合作策略，精准支持中小金融机构化险。

  • 截至6月末，工商银行中小金融机构信用风险业务不良率接近零，且近三年没有上升。

  • 积极帮助中小同业提升风控水平，累计向400多家中小金融机构提供风控技术支持。

国际化业务：稳步推进，应对多重挑战

工商银行的国际化业务已有二十余年历程，近年来在复杂严峻的外部环境下取得了稳健发展。

主要进展:

  • 全球经营保持稳中有进，覆盖69个国家和地区的全球服务网络，其中包括30个“一带一路”共建国家。

  • 境外机构实现了税前利润26.89亿美元，同比增长9.5%。

  • 累计支持“走出去”和“一带一路”项目460余个，累计承贷金额约1200亿美元。

  • 跨境服务水平进一步提升，上半年为境内重点外贸外资企业发放的融资超过5000亿元。

  • 优化了跨境电商等贸易新业态的金融服务，结算量同比增长52%。

  • 稳慎扎实推进人民币国际化，人民币清算行数量不断增加，人民币清算量增幅超过90%。

  • 参与国际金融治理的能力不断增强，高标准地履行金砖国家工商理事会中方主席单位的职责，不断加强“一带一路”银行间合作机制（BRBR机制）等多边平台建设。

面临挑战:

  • 全球政治、经济不确定性、难预料性因素增多，中资银行国际化经营面临着更为复杂的外部环境。

未来方向:

  • 聚焦国之大者，提升服务对外开放的质效。

  • 完善体制机制，强化全球经营管理能力。

  • 守牢风险底线，更好统筹发展和安全。

常见问题解答

1. 工商银行的中期业绩表现如何？

工商银行上半年实现营业收入4204.99 亿元，净利润1712.96 亿元，年化平均总资产回报率（ROA）和年化加权平均净资产收益率 （ROE）分别是 0.75%和 9.53%。

2. 工商银行的“五化转型”取得了哪些成果？

“五化转型”取得了积极成效，例如现代化布局方面，工商银行完善了国际化经营机制，发布了金融基础设施服务方案；数字化动能方面，AI大模型技术实现落地应用；生态化基础方面，“分田到户、按户考核”扎实落地，带动全量客户拓面提质；多元化结构方面，“零售+普惠”贷款增量占比提升至36.8%。

3. 工商银行如何管控房地产、地方政府债务、中小金融机构等重点领域风险？

工商银行坚持前瞻研判、主动施策、精准化险，对三大重点领域风险采取了不同的措施，例如房地产领域，工商银行从“增防化治”四个方面综合施策，地方债方面，工商银行按照市场化、法治化原则稳健有序做好地方债风险防范化解，中小金融机构领域，工商银行构建全周期客户管理机制和全流程风险管控体系。

4. 工商银行的国际化业务有哪些进展？

工商银行的国际化业务取得了稳健发展，例如全球经营保持稳中有进，覆盖69个国家和地区的全球服务网络；跨境服务水平进一步提升，上半年为境内重点外贸外资企业发放的融资超过5000亿元；稳慎扎实推进人民币国际化，人民币清算行数量不断增加，人民币清算量增幅超过90%。

5. 工商银行的国际化业务面临哪些挑战？

当前全球政治、经济不确定性、难预料性因素增多，中资银行国际化经营面临着更为复杂的外部环境。

6. 工商银行的未来发展方向是什么？

工商银行将继续推进“五化转型”，持续加强风险管控，稳步推进国际化业务，坚持“管住人、管住钱、管好防线、管好底线”四管齐下，打造安全第一的大行标杆。

总结

工商银行中期业绩发布会展现出其稳健的经营态势和积极的转型成果。五化转型战略的推进、风险管控的稳妥应对以及国际化业务的稳步发展，体现了工商银行作为中国最大商业银行的责任和担当。未来，工商银行将继续坚持高质量发展，为中国经济发展做出更大的贡献。