杭州银行：从存贷高增到科创金融，这家银行如何成为“独角兽”捕手？
元描述: 杭州银行上半年业绩亮眼，存贷规模双双实现两位数增长，阶段性目标超预期实现。更值得关注的是，杭州银行凭借着对科创金融的深耕，成为“独角兽”捕手，精准触达并持续服务思看科技、快准车服等优质企业。本文将深入探讨杭州银行的成功秘诀，包括其在存贷规模、资产质量、科创金融等方面的突出表现，以及其背后的战略布局和方法论。
引言:
在金融市场波澜壮阔的浪潮中，杭州银行凭借着稳健的经营策略和敏锐的市场洞察力，展现出强大的发展势头。上半年，该行存贷款规模双双实现两位数增长，阶段性目标超预期实现。而更令人瞩目的是，杭州银行在科创金融领域取得的突破性进展，成为众多“独角兽”青睐的合作伙伴，为其快速发展提供了强有力的资金支持和全方位的服务。这背后究竟有哪些秘诀？本文将带您深入探究杭州银行的成功之路，揭开其在存贷高增、资产质量和科创金融等方面的突出表现，以及其背后的战略布局和方法论。
存款、贷款双双高增，阶段性目标超预期实现
杭州银行2024年上半年的成绩单可谓亮眼。营业收入同比增长5.36%，较一季度提升1.86个百分点，归属于上市公司股东的净利润同比增长20.06%，增速与一季度基本持平。更重要的是，该行存贷款规模均实现了快速增长，其中贷款总额增长了942.37亿，存款增长了1063.93亿，阶段性目标明显超预期实现。
存贷款规模的快速增长得益于杭州银行的“春耕行动”。 去年年末，杭州银行便开始做好客户和项目储备工作，为今年的业务发展奠定了坚实基础。今年，该行更是提出了力争实现存贷款增长均超千亿的目标，并通过“早投放、早收益”的策略，积极抢抓市场机遇。
资产质量稳固，风险抵补能力强
除了存贷款规模的增长，杭州银行的资产质量也保持了良好的水平。截至2024年6月末，该行不良贷款率维持低位0.76%，与一季度末持平，拨备覆盖率545.17%，仍处于上市银行第一梯队，风险抵补能力较强。这表明，杭州银行始终坚持“不以风险换发展”的理念，确保业务发展与风险控制之间的平衡。
杭州银行的“独角兽”捕手之路：深耕科创金融，打造名片级业务
在竞争激烈、创新迭起的金融市场，中小银行如何才能脱颖而出？杭州银行给出了答案：深耕科创金融，打造名片级业务。
精准触达，有效覆盖：服务科创企业1.3万户，累计投放超过1750亿元
杭州银行对科创金融的重视程度可见一斑。该行服务科创企业1.3万户，累计投放超过1750亿元，服务企业中95%以上为民营企业，75%以上为小微企业，首次获得银行贷款客户占比超过35%。
那么，杭州银行是如何精准触达并有效覆盖科创企业的呢？
答案是：明确目标客群，实行ABC分层标签管理
杭州银行将目标客群细分为四类：传统的国高新客户、拟上市企业、专精特新企业，以及符合自身投放导向的备投企业，比如市场化创投机构投资的企业。其中，第四类客户在杭州本土市场占比高达60%以上，体现出该行市场化意识强，善于寻找还未被同业蜂拥的蓝海客户。
此外，杭州银行还对科技类客户实行ABC分层标签管理：A类是泛科技客群，有政府机构背书；C类是投资机构投资过的企业，有投资机构背书；B类介于两者之间。这种分层管理，可以帮助该行更精准地识别和评估客户风险，制定更有效的服务策略。
高效服务，赢得客户信赖：思看科技、快准车服等“独角兽”纷纷选择杭州银行
思看科技和快准车服是杭州银行高效服务科创企业的两个典型案例。
思看科技，一家由三位浙大校友打造的3D扫描“隐形冠军”，目前正在冲刺科创板。杭州银行不仅为其批复的综合授信额度更高，而且服务效率也更高，在各种条件下都创出了较优。
快准车服，一家成立近九年的公司，主营乘用车易损件的销售配送业务，是国内头部的汽配供应链服务平台，目前市占率已排名第二位。杭州银行为其提供授信、结算服务、票据池服务，还介绍投资人，邀请其参加项目对接会。
这些案例充分体现了杭州银行的科创金融服务优势：
- 精准的风险评估和授信决策: 杭州银行对科创企业的风险控制体系更加完善，根据不同类型企业的特点制定差异化的授信政策，为企业提供更灵活、更便捷的融资服务。
- 高效的服务效率: 杭州银行设立专业的科创审批中心，采取“风险管理前移、授信审批派驻”政策，既确保审批独立性，又提高审批效率。
- 全方位的增值服务: 除了资金支持，杭州银行还为科创企业提供包括结算、票据、投资等在内的多种增值服务，帮助企业解决发展难题，实现快速成长。
先行意识决定方法论：杭州银行的科创金融成功秘诀
杭州银行在科创金融领域的成功，并非偶然，其背后的战略布局和方法论值得借鉴。
先发优势：较早将科创金融确立成战略性重要地位
杭州银行较早将科创金融确立成战略性重要地位，并积极投入资源，打造专业团队，制定差异化策略，为其在科创金融领域取得领先优势奠定了基础。
系统性打法：组织架构、风控体系、考核激励三管齐下
杭州银行的科创金融战略，主要体现在以下三个方面：
- 重点区域全覆盖，打造有辐射效应的组织架构: 杭州银行以“总行统筹、条线主导、机构主战”为总设计思路，成立“科创金融事业总部”，并在全国多个重要城市设立科创中心，形成覆盖全国的科创金融服务网络。
- 优化风控逻辑，筑牢专业风险管控体系: 杭州银行设立了专门的客户准入规则、专项风险政策、信用授信政策，并采取“风险管理前移、授信审批派驻”政策，确保审批独立性和效率，同时制定单独的风险容忍政策，有效降低风险。
- 确保考核激励政策能真正激发一线活力: 杭州银行针对专营机构制定了差异化的考核政策，适度降低了对支行存款、利润等规模指标权重，提高服务客户数、产品使用数等专项指标权重，激发一线人员的积极性，使其更加专注于服务科创企业。
## 常见问题解答
Q: 杭州银行的存贷款规模增长快吗？
A: 杭州银行2024年上半年存贷款规模均实现了快速增长，其中贷款总额增长了942.37亿，存款增长了1063.93亿，阶段性目标明显超预期实现。
Q: 杭州银行的资产质量如何？
A: 杭州银行的资产质量保持了良好的水平。截至2024年6月末，该行不良贷款率维持低位0.76%，与一季度末持平，拨备覆盖率545.17%，仍处于上市银行第一梯队，风险抵补能力较强。
Q: 杭州银行的科创金融业务有哪些优势？
A: 杭州银行在科创金融领域具备以下优势：
- 精准的风险评估和授信决策
- 高效的服务效率
- 全方位的增值服务
Q: 杭州银行如何精准触达科创企业？
A: 杭州银行明确目标客群，实行ABC分层标签管理，并利用自身优势，与政府、投资机构建立合作关系，构建覆盖全国的科创金融服务网络。
Q: 杭州银行的科创金融战略有哪些关键要素？
A: 杭州银行的科创金融战略主要体现在以下三个方面：
- 重点区域全覆盖，打造有辐射效应的组织架构
- 优化风控逻辑，筑牢专业风险管控体系
- 确保考核激励政策能真正激发一线活力
Q: 杭州银行的科创金融成功秘诀是什么？
A: 杭州银行的成功秘诀在于其先发优势，以及其系统性的打法：组织架构、风控体系、考核激励三管齐下。
结论
杭州银行凭借着稳健的经营策略，敏锐的市场洞察力和深耕科创金融的战略布局，取得了令人瞩目的成绩。该行存贷款规模双双实现两位数增长，阶段性目标超预期实现，资产质量保持良好，风险抵补能力强。更重要的是，杭州银行成为众多“独角兽”青睐的合作伙伴，精准触达并持续服务思看科技、快准车服等优质企业，为其快速发展提供了强有力的资金支持和全方位的服务。杭州银行的成功经验值得其他银行学习和借鉴，也为中国金融市场的发展增添了新的活力和希望。
